央行谈P2P跑路第三方存管制度缺失风控不健全dd-【新闻】

发布时间：2021-04-11 15:00:34 阅读：次来源：大理石厂家

央行谈P2P跑路：第三方存管制度缺失风控不健全

央行官方微博周三（6月11日）发布《中国人民银行年报2013》网址链接，在对互联网金融的追溯中，提出P2P借贷平台的风险主要是客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。

央行称，随着互联网金融的快速发展，其风险的隐蔽性、传染性、广泛性、突发性有所增加，实践中也出现了一些问题。互联网金融的风险主要体现在三个方面：

一是机构的法律定位不明确，业务边界模糊。主要表现为：P2P 借贷平台从事金融业务，但现有法律规则难以明确界定其金融属性并进行有效规范。互联网金融企业的业务活动经常突破现有的监管边界，进入法律上的灰色地带，甚至可能触及非法集资、非法经营等“底线”。

二是客户资金第三方存管制度缺失，资金存管存在安全隐患。尤其是P2P 借贷平台会产生大量资金沉淀，容易发生挪用资金甚至卷款潜逃的风险。近两年来先后发生了“淘金贷”、“优易网”等一些P2P 平台的卷款跑路和倒闭事件，给放贷人造成了资金损失，也影响了整个行业的形象。

三是风险控制不健全，可能引发经营风险。一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，容易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件；还有一些互联网企业不注重内部管理，信息安

全保护水平较低，存在客户个人隐私泄露风险。

《中国人民银行年报2013》数据显示，2013年是互联网金融得到迅猛发展的一年。互联网支付业务规模继续保持高速增长势头，截至2013年8月，在获得许可的250家第三方支付机构中，提供网络支付服务的有97家。支付机构全年共处理互联网支付业务153.38 亿笔，金额总计达到9.22 万亿元。

P2P网络借贷行业规模不断扩大。截至2013年末，全国范围内活跃的P2P借贷平台已超过350 家，累计交易额超过600 亿元。非P2P 的网络小额贷款行业也在不断发展，截至年末，阿里金融旗下三家小额贷款公司累计发放贷款已达1500亿元，累计客户数超过65万家，贷款余额超过125亿元，整体不良贷款率约1.12%。

众筹融资行业发展开始起步，目前全国约有21 家众筹融资平台。以“天使汇”为例，自创立以来累计已有8000个创业项目注册入驻，通过审核挂牌的企业超过1 000 家，创业者会员超过20000人，认证投资人达840人，融资项目超过80个，融资总额超过2.8亿元。

金融机构创新型互联网平台也在不断发展，以中国建设银行“善融商务”、交通银行“交博汇”等为代表的平台日渐成熟。第一家网络保险公司“众安在线”于2 月经中国保监会批准筹办，并于9 月29日由中国保监会正式批复开业。

余额宝等基于互联网的基金销售业务飞速发展，截至年末，“余额宝”申购客户规模已经突破4303万户，基金存量规模达1853亿元，累计申购金额4294亿元。