从记账软件看手机银行发展

目前，手机软件中有这样一类软件，它主要用于进行个人记账理财，通过该软件，用户对自己每月的开销进行预估，有计划地进行消费，同时将日常的资金流动情况进行记录，用户可以直观地对资金状况进行分析判断，对未来的资金投资进行规划。如果能和我们的手机银行相结合，岂不是更完美了？我认为其可行性有以下几点：

一、吸引客户，抢占市场

手机银行发展更应该侧重于吸引用户，抢占市场份额，增强与同业之间的竞争力，现阶段手机银行主要围绕着银行内相关业务为主，附带一些便捷缴费功能，这难免有一定的局限性，如果客户不需要办理银行的相关业务，手机银行就不会对客户产生吸引力，客户就不会办理使用。目前，我国的经济发展迅速，生活质量逐步提高，人们更加注重资金的价值，如何使自己的资金升值是很多人的迫切需要，然而，金融市场更加规范化的管理，促使人们不再像计划经济时代可以通过投机倒把来获利，随着知识水平的提高，更多的人了解到规划自己的资金使用和进行理财的重要性，这也是近年来记账理财类软件兴起的原因之一。如果手机银行能增添记账这一功能，就算客户不需要办理银行的业务，也能吸引客户来使用手机银行。手机银行的使用必然是拥有银行卡的客户，从而也会增加银行卡的发卡量，使银行的基础客户增多，其中难免有一些潜在客户，通过发现营销这类客户，从而能够带来更多收益。

二、系统独立，安全可靠

安全性是非常重要的一方面，银行对于这方面一直非常重视，并通过多种手段来保护客户资金和信息安全，通过长期努力，在国内建立了良好的口碑，赢得了客户的信任。记账理财软件的兴起，问题也随之产生，用户的隐私是否受到保护，是很多用户担心的问题 。在网上随便一搜索，这类软件安全性的问题不计其数，特别是这类软件在加入数据导入功能后，其主要通过依靠用户信用卡电子账单、邮箱、密码，来读取信用卡电子账单进行导入模式，更让人对其安全性而担忧。如果手机银行能加入记账理财功能后，能够通过银行自身的系统获取客户信息，从而生成信用卡、借记卡（目前由于银行并未对这类手机软件开放信息，所以还无法导入借记卡信息）使用记录直接进行记账，大大增强了记账功能，客户在使用过程中无需手动添加信用卡和借记卡的收支记录，更加方便快捷。同时，在数据读取方面，客户的信息是由手机银行直接读取，并没有通过任何第三方软件，所以在安全性上有很大的保障，客户对安全性上的担忧完全可以消除，从而更容易接受手机银行业务。

三、提供信息，增加收益

2013年6月，支付宝上线的存款业务“余额宝”对银行业的冲击不言而喻，短短几个月内能够募集上千亿元的资金，如此魅力不正是告诉我们人们对于理财信息的迫切需要？如何成功理财成为人们密切关注的话题，目前，理财信息的来源少，并且没有正规渠道。例如这类软件伴随的理财论坛中，大多是用户自己的心得体会，其真实性和可行性值得探究，并没有非常准确的理财信息发布，导致大多用户盲目跟风，四处探寻自己的“理财之路”。在银行业受到外来金融机构冲击的背景下，我们不正是需要这样的渠道来宣传自身的理财信息吗？在如今的经济大环境中，人们对于风险的敏感度大大提高，很多客户在投资过程中首先考虑的就是风险问题，客户之所以选择使用记账理财类软件，其内心是希望能将自己的资金进行理财规划，渴望能获得收益而又不愿承担太大的风险，属于稳健性客户。受“余额宝”的影响，各大银行也正针对这类客户推出一系列的理财产品，值此契机，客户在使用手机银行记账理财的同时，如果随时都能接收到相关的理财信息，既满足了客户的需求，对于银行各种理财产品的宣传也有很大的帮助，同时，客户发现适宜的理财产品时，可以直接通过手机银行进行购买，简化了繁琐的销售流程，提高效率的同时还能让客户满意。

四、数据时代，定制服务

“大数据”一词越来越频繁地被提及，人们用它来描述和定义信息时代产生的海量数据。在互联网日常运营中生成、累积的用户网络行为数据的规模是非常庞大的，其包含的信息量也是非常有价值的。随着大数据时代的到来，数据分析能力是每个企业必须具备的核心竞争力，通过分析数据，往往能给未来的发展提供非常有价值的参考，银行恰好可以利用手机银行与记账理财软件相结合的契机，通过后台各种模型的建立，准确分析客户的资金流向，同时还能通过客户自主的记账操作，了解客户意愿，随着时间的推移，越来越多的人将会使用手机银行，从而产生的大量数据可以提供给银行各级部门分析利用，通过对海量数据的掌握和分析，了解客户的真实需求，来开发、制定一些既满足客户需求，又能促进银行快速发展的金融产品和服务政策，同时为客户提供更加专业化和个性化的服务，也将大幅度提升银行的市场竞争力。

未来手机银行将成为银行金融产品创新最主要的平台，同时成为银行业务发展的主要渠道，这是现代商业银行自身建设的迫切需要，也是未来电子银行发展的必然趋势。

（责任编辑：HN666）

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