预付卡实名制昨起实施 专家称执行方面仍存漏洞- 明日

预付卡实名制昨起实施 专家称执行方面仍存漏洞

昨日，由央行发布的《支付机构预付卡业务管理办法》和商务部发布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》正式实施。两个新规都聚焦在 实名制购卡 ，今后，一次性购预付卡超过1万元须实名。此外，新规还对刷信用卡买预付卡、充预付卡的购卡方式 叫停 ，以防范洗钱套现行为。

三大看点值得关注目前，市面上的预付卡分为单用途卡和多用途卡两种。单用途卡由商务部管辖，多用途卡由央行监管。

根据相关规定，今后，单张记名预付卡金额不得超过5000元，单张不记名预付卡金额不得超过1000元。同时，高额卡须进行实名登记。如个人或单位购买记名预付卡，或一次性购买不记名预付卡1万元以上的，应当使用实名并提供有效身份证件。发卡机构应当登记购买人的基本身份信息，并留存有效身份证件的复印件。

对于购卡方式，新规明确规定，禁止使用信用卡购买多用途预付卡或为预付卡充值，以防范多用途预付卡套现和信用卡套现风险互相传递。据了解，为逃避对常规套现方式的监管和打击，一些不法分子用信用卡购买预付卡或充值，再通过地下交易市场变现已经成为套现新手法。而这一规定的实施，则从源头上切断多用途预付卡和信用卡之间的 以卡购卡、以卡充卡 行为，杜绝信用卡在多用途预付卡领域套现行为的发生。

此外，对于预付卡的使用，新规明确，记名的预付卡应当可以挂失而且可以赎回，并不得设置有效期限。不记名的预付卡虽然不能挂失，不能赎回，但是有效期应该不少于三年。这一点也非常有利于消费者。

相关细则仍需完善目前，一些大型预付卡商家已经落实了实名制购卡的规定。据百联电商相关人士透露，联华OK卡单张最大的只有1000元面值，1万元以上购卡需实名已提前近一年实行。尽管如此，有些商家还是早有 对策 。此前央行的抽查显示，在试行期间，实名制执行和购卡额度管理并未完全执行到位，多数机构未按规定登记和留存单位购卡信息。据业内人士透露，目前的确还有些商家出于利益考虑，采取 分批次购卡 、 违规现金购卡 、 出具虚假发票 等多种方式规避实名制登记。

为此，专家指出，实名制购卡在很多商场仍然有 名 无 实 。之所以出现这种情况，是因为政策的具体落实、监督主体以及效果评估标准没有细化，在执行方面仍有漏洞。

此外，针对预付卡发行较为泛滥的现状，专家提出应对发卡机构的门槛进行限制。以上海为例，今年上半年，上海市各级消保委共收到消费者有关预付性消费的投诉3089件，主要反映经营者关门停业或者门店易主后无法正常使用之前所购买的预付卡。预付性消费投诉主要集中在美容、美发、健身等服务行业。今后，相关部门应严格规范消费领域的发卡行为，提高发卡门槛，切实保护消费者权益。（来源：上海金融报）

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