解析:大特保这款健康险,乙肝患者也能保
我国是肝病大国,根据疾病预防控制中心15年统计数据显示,目前中国有9000万乙肝病毒携带者DIN标准滚针。
健康群体是最受保险公司欢迎的,对于他们来讲买健康险是一件容易的事。对于肝病人群,这类急需健康保障的带病群体,买健康类的保险就没那么容易了,尤其是对健康要求比较严格的重疾险轴承。
乙肝患者如果不注重治疗的话,后期恶化成肝硬化的概率比较大,严重的会患肝癌。世界卫生组织相关数据显示,2015年乙肝导致了88.7万人死亡,患者大多死于并发症(包括肝硬化和干细胞癌)。这类人群风险系数高,因此乙肝排在保险公司重疾险加费和拒保“排行榜”的前列。
然而并非所有的乙肝人群都不能买重疾险。医学将乙肝分为乙肝携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳这三大类(按照乙肝两对半检查结果划分)。不同的乙肝人群购买不同保险公司的重疾险,会有不同的核保结果。
① 乙肝病毒感染 ≠ 肝炎患者
乙肝病毒携带者和乙肝患者之间还是有本质的区别的。如果仅仅是乙肝病毒携带者,肝功能指标正常,身体其他各类指标都优秀的话,其实还是可以买到重疾险的,一般情况下是正常承保或者加费承保。
如果是乙肝小三阳,肝功能正常的情况下,买到重疾险的概率也是很高的,很大几率可以正常承保。通常也会出现下面几种情况:
1、加费承保,保费会比普通人高一些,但是如果因为肝部疾病出险,还是可以获得正常理赔。
2、单项免责,保险条款会把肝部疾病的保障去掉,例如肝癌、肝硬化等,但是其他疾病还是可以正常享受保障。
3、当然被拒保的可能性也是有的。
②乙肝大三阳患者可以多尝试几家保险公司
乙肝大三阳购买重疾险会比较困难,但也并非绝对。抱着积极的心态多尝试几家保险公司,不同的保险公司核保标准不同,有很多乙肝大三阳患者加费承保、单项免责的承保案例。但是切记一定要如实告知,不要隐瞒病情!避免后续理赔产生纠纷。
③ 肝病保险——明确可带病投保
乙肝大三阳患者被拒保,或者是买到单项免责承保的重疾险,担心无法分散肝病风险,也不用糟心。
大特保推出的肝病险,就涵盖了已经患有某些肝病的人群。
作为业内首款可以带病投保的肝病险,无论是乙肝大三阳还是乙肝病毒携带者,明确可以带病投保。保障范围覆盖3种高发肝病:肝癌、慢性肝功能衰竭失代偿期、急性/亚急性重症肝炎。
有人会表示疑问:明知这类人群患病风险高,还明确表示可以投保?保障的还是高发肝病?
大特保作为国内创新型互联网健康险平台,推出肝病人群需要的“刚需型保险”,得益于健康大数据的支持,及精算团队出色的风险定价能力。肝病险推出后,弥补了市场空白,让乙肝人群告别投保困境。
肝病险不是大特保唯一一款可以“带病投保”的保险,大特保的带病保险还有糖尿病人可以购买的退糖鼓,为糖尿病患者提供糖尿病高发并发症保障,以及三高老人可以购买的防癌险,让患三高疾病的老年人群仍可以享受健康保障。
健康人群适时购买人身健康险,不仅可以及早享受保障,且有更大的选择余地,所缴纳保费也更为优惠低廉。
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